
Le 17 juin dernier, Continuity a organisé une table ronde passionnante autour de l’intelligence artificielle dans le secteur de l’assurance. Nous avons eu l’occasion d’écouter le témoignage de Nathalie Ramon, Responsable Qualité du Portefeuille et Prévention des Risques chez SADA Assurances, interviewée par Thibaut Le Mons, Head of Business Partners chez Continuity.
Chez Continuity, nous sommes fiers d’avoir SADA Assurances comme partenaire pionnier dans l’adoption de nos solutions. Pourriez-vous nous en dire plus sur SADA et votre rôle ?
SADA Assurances est une compagnie spécialisée dans l’immobilier, proposant des solutions en immeuble et pertes pécuniaires via un réseau de courtiers. Nous sommes une entreprise à taille humaine, avec 170 salariés, réalisant un chiffre d’affaires de 242 millions d’euros, dont 166 millions dans l’immobilier. En tant que Responsable Qualité du Portefeuille et Prévention des Risques, mon rôle est de garantir que nos souscriptions sont solides et nos portefeuilles bien gérés.

Le partenariat avec Continuity a débuté en 2022. Quel était le contexte et quels étaient vos besoins spécifiques en matière de souscription et de gestion de portefeuille avant l’arrivée de nos solutions ?
Avant l’utilisation de l’assistant de souscription de Continuity, les souscripteurs consacraient un temps considérable à la collecte manuelle d’informations nécessaires à l’analyse des risques. Imaginez devoir consulter au moins six sites différents – portails géorisques, monuments historiques, etc. – et ressaisir la même adresse six fois pour obtenir toutes les données nécessaires à l’analyse d’un risque !
C’était un processus laborieux, coûteux et peu valorisant pour nos experts. Nous avions un besoin urgent d’outils pour soutenir notre croissance rentable, en nous assurant d’avoir une connaissance fine du risque et d’appliquer le prix juste. L’objectif était de souscrire « en conscience », en maîtrisant tous les paramètres.
Et pourquoi avez-vous choisi Continuity face à d’autres solutions ? Quels ont été les critères décisifs ?
Ce qui nous a séduits chez Continuity, c’est votre compréhension de nos enjeux métiers.
Vous avez su écouter nos besoins, vous adapter et innover avec nous. Avoir une équipe technique qui comprend le métier de l’assurance, qui sait ce qu’est un courtier, un immeuble, ou les attentes d’un assuré, c’est primordial. Nous avions besoin de réactivité pour satisfaire nos courtiers, et votre approche nous a convaincus que vous pouviez nous aider à l’atteindre.
La mise en œuvre d’une nouvelle solution implique souvent des défis. Comment s’est déroulée l’intégration et l’adoption par vos équipes ?
Au début, nous avons rencontré une certaine réticence. Les souscripteurs étaient attachés à leurs méthodes traditionnelles et manifestaient une certaine réserve à l’égard de ce nouvel outil, ainsi que de cette nouvelle approche de l’analyse des risques. Pour l’adoption, nous avons mis en place de nombreux tests et benchmarks. Nous les avons encouragés à comparer les résultats de Continuity avec leurs recherches manuelles. Face à une conformité de 100%, ils ont rapidement compris la valeur ajoutée. Aujourd’hui, l’ensemble de nos équipes de souscription et de qualité du portefeuille sont équipées. L’intégration a été fluide, notamment pour la détection des arrêtés de péril, où nous pouvons désormais fournir un document justificatif à nos courtiers, ce qui est très apprécié.
Un point que vous avez mentionné est l’intégration de l’API dans votre extranet courtiers. Quel en a été l’impact ?
C’était crucial pour nous ! Nous ne voulions pas de bases de données différentes. En intégrant l’API de Continuity, nos courtiers ont accès aux mêmes informations que nous en temps réel. Finies les discussions sur la source des données, ou l’asymétrie d’information. Quand nous disons à un courtier qu’un quartier est prioritaire, il a désormais la même information sur son Espace Partenaire, ce qui fluidifie énormément les échanges.
Nous mesurons l’usage de nos outils de près. Pouvez-vous nous donner quelques chiffres sur l’évolution de l’utilisation de Continuity chez SADA ?
En 2022, nous avions quatre utilisateurs tests, avec environ deux à trois connexions par jour et par personne. Aujourd’hui, nous suivons plus de 400 dossiers par mois, et vos outils enregistrent entre 1 500 et 2 000 recherches mensuelles. L’usage est à 100%. C’est devenu indispensable.
Au-delà de la souscription, comment Continuity vous aide-t-elle dans la surveillance du portefeuille ?
Cela a transformé notre approche. Nous pouvons prendre des décisions beaucoup plus rapidement et de manière plus rationnelle. Nous n’avons plus besoin d’analyser chaque ligne manuellement. Si cinq dossiers posent problème dans un portefeuille de mille, nous pouvons nous y concentrer immédiatement. Cela permet également au service Actuariat d’adapter ses calculs et d’analyser la sinistralité par rapport aux adresses, en tenant compte des cumuls géographiques liés à des événements comme la grêle. Les données de Continuity nous offrent une meilleure connaissance du risque.
Si vous deviez donner un conseil à un assureur qui hésite encore à automatiser ses processus avec l’IA ?
Libérez du temps à vos souscripteurs ! Ils ont des tâches à plus forte valeur ajoutée que la saisie d’adresses. Continuity ne remplace pas l’humain, il le renforce. C’est un gain de temps, une rapidité accrue et une fiabilité des données inégalée. De plus, les PDF générés par l’assistant de souscription de Continuity, qui récapitulent toutes les informations du risque au moment de la souscription, sont des preuves précieuses pour l’auditabilité de nos décisions. Enfin, il ne faut pas craindre le changement. Commencez par des tests. Ils permettront à vos équipes de mesurer concrètement la fiabilité et l’efficacité de la solution.
Nathalie, vous testez actuellement notre agent de souscription nommé Kevin. Quels sont vos premiers retours ?
Kevin, c’est notre « alternant d’IA » ! Concrètement, il analyse les e-mails de nos courtiers, identifie les informations manquantes et propose une réponse déjà formulée et sécurisée.
L’intégration de Kevin a été remarquablement rapide, ne nécessitant que des échanges d’e-mails, sans longs mois de développement informatique. Une fois la connexion directe à l’ERP établie, l’automatisation atteindra son plein potentiel, nous offrant un réel gain de temps au quotidien.